我们从几个方面来解答这个问题：理财工具、量力而为、风险承受能力。
首先明确一个问题投资理财事实上应该看做两个独立的概念，从天然属性上来看，投资更具有风险性而相对的收益较高，同时类型更为广泛，更可以看做是一种“创富”的手段；而理财相对保守，风险相对较低、收益稳健，更应看做是一种“保福”的方式。
从理财工具上来说，最基础的是银行存款，这无疑是稳定性最高的，但相对的利润偏低，现今多有人唱衰银行存款，理由是利率增长不能跑平通货膨胀，但事实上不容否定的是，从数据上来看，中国绝大多数的家庭理财，现阶段仍是投向了银行存款。
其次，较为普遍的理财工具还有股票、债券、基金、保险等。其中债券的多见形式为国债，其稳定性最高，风险最低，起点不一，但往往最能被大多数家庭接受。股票和基金相对利润较高但与之对应的，往往风险较大，同时股票在一定意义上更偏向投资，而非理财，这也是为何要将投资和理财做一定区分的原因。保险作为一种理财工具时，稳定性较好、利润也相对客观，相对应的是时效性不够灵活，即若想达成相应的收益，需要较长的相对时限。
所谓量力而行，也是要根据自身需求，区分请个人目的，是有投资需求还是单纯的理财需求，如果仅仅是为了让手中的财富稳定保值和适当增值，不应选择过于激进的操作工具。更不要因为冲动投资而造成无法偿还的借贷。
最后风险承受能力往往与预期收益挂钩，具体的判断仍旧要个人把握，切记要保证在自身可控范围之内。
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