把钱拿去存银行，今后可能也没那么放心了，因为银行也将允许破产了。近日，央行发布《2013年中国金融稳定报告》，指出建立存款保险制度的各方面条件已经具备，并且内部已达成共识，可择机出台并组织实施。这也就是说，国家将不再为储户的存款兜底，一旦有商业银行破产，储户的存款将由存款保险机构赔偿。
“自1998年至2003年以来，我国共有300多家金融机构关闭破产，兑付自然人的债务超过1700亿元。”沪上顶尖第三方投融资平台“上海投融”的理财部负责人林经理介绍说，从过去所发生的金融机构破产案中政府的处理方法来看，实行的是几乎全额赔付的“隐性”存款保险。但此次存保制度推出后，一切将会发生改变。
“不过，对于广大储户来说，最关心的还是如果出现银行倒闭情况，存款保险能赔多少？”林经理认为，据目前的情况分析，这个赔偿上限可能是50万元，也就是说，如果你在某家破产的银行存了100万元，那么可能会有一半的本金收不回来了，“但是，从宏观角度来看，允许银行倒闭也是利率市场化的必要步骤之一，银行被当成真正的企业了，民众自然也需要培养起存款风险意识。”
另据央行公布的数据显示，今年上半年，我国金融机构人民币存款余额已达到100.91万亿元，突破了百万亿元大关，增加9.09万亿元。其中，住户存款增加4.13万亿元。对此，林经理认为，我国民间资本市场规模已经非常庞大了，老百姓手头越来越宽裕，投资理财成为了“常规性需求”，“银行破产准许和存款保险制度问题，必然会深度影响大部分家庭。”
“看到这个消息有点触动，但对我而言问题不大。”市民庞先生告诉记者，他从来不会把积蓄一股脑儿存进银行，因为他很早就选择了分散理财的方式。“我的钱，20%留来备用应急，10%支撑日常消费，50%拿去购买各种理财产品，只有20%左右会存作银行定期。”庞先生说，如今理财的路数太多，市场上比银行利息高的产品比比皆是，他就把近半积蓄都用来购买“上海投融”的“白玉兰”了，根本不会多想银行“破不破产”的问题。
“‘白玉兰’是我们上海投融近来主推的一款理财产品，年化收益率达到了15.6%，投资方既能掌握自己的钱投到了哪里，同时还会拿到融资方的房产抵押，整个投融资流程公开、透明，安全有保障，因此推出后很受市场欢迎。”林经理表示，像庞先生这些购买了“白玉兰”的投资方，多半是日常理财“能手”，善于通过比较分析，自主规避各类投资风险，“但我们生活中还有不少有闲钱的人，不太了解投资之道，只想着放银行比较保险，对于这些朋友，存款保险制度推出后受影响就比较大了。”
“在我看来，面对存款保险制度的建立，储户一定要转变观念，不能再迷信银行不会倒闭了，要有风险意识，把银行当作一般企业来看待，经营得不好，一样会关门。”庞先生说，另外就是要根据个人的财务状况选择适合的理财产品，“上海投融有‘白玉兰’、‘红玉兰’、‘紫玉兰’三款理财产品，各有特点。我是理财的老江湖了，所以投资了收益最高的‘白玉兰’，我有个朋友拿300多万买了“紫玉兰”，因为‘紫玉兰’不但把融资方的房产抵押在自己名下，而且还提供本息保障，更为合他‘口味’；还有通过债权转让购买‘红玉兰’的，年化收益率13.2%。总之，理财其实就是个比较和选择的问题。”
文章来源 21CN财经
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