现在买手机等数码产品，很多人会采用分期付款，看到免息的促销，以为商家赚不了钱，或少赚钱，因此很划算。我用自己的亲身经历告诉你，什么叫买的没有卖的精，商家不赚钱或少赚钱，那是不可能的。
去年因为工作需要，在某东购买了一台iPad Pro（2018款，12.9英寸）加苹果Pencil。本来没想打白条的，但耐不住免息促销的诱惑，选了12期白条。
iPad Pro套装价是10298，优惠1000，实付9298（不计算2900个京豆抵付，相当于积分兑换）。有订单图为证。
看到这里，有人大概以为，实付9298，打12期免息白条，相当于每月还774.84元，这账好算呀！
告诉你，这么算是错的。
9298打12期免息白条，每月实际应还862.42元。也上个图为证吧。
结果就是，买这台产品的实际花费为：862.42（元）X12=10349.04元，比不打白条多花了：10349.04—9298=1051.04（元）。
这多出的1051.04元，我特意查了，商家叫“服务费”。按某东的服务费收费标准每月0.5%—1.2%。敲黑板！接下来你将见到：
东哥如何以免息的名义大赚一笔！对我的服务费收取标准为：1051.04÷9298=11.3%÷12=0.942%/月，接近最高收费标准每月1.2%。
也就是说：
东哥虽然免了我的利息，但通过按接近最高服务费收取标准，成功地将免息地损失又赚了回来。
说实话，12期每年11.3%的服务费收取标准，已经超过绝大多数商业银行了，目前商业银行的信用卡分期付款的手续费一般是0.6%/月。
现在回到题主问题，买手机分期24期免息划算吗？
答案是肯定不划算。在某东的白条，分期的期数越多，它收取的手续费也会水涨船高，分24期的话，手续费转化成利率很可能是28.8%，比12期的多了17.5%，一倍多。
在商业银行用信用卡免息分期的话，24期的手续费转化成利率能到14.4%，比分12期多了7.2%。
总之，分期付款的行业规则是：
免息不免手续费，而且免息后很可能手续费收取标准提高；
分期的期数越多，你付出的利率越高。
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