家庭投资理财理念多种，渠道多样，其中，为人们普遍遵循的是理财金字塔法则。其道理是：最底层较宽较稳健，它是建立理财规划的基石，包括风险较小的理财产品，如储蓄、保险、国债等；中层是年期、风险、回报都在中等水平的理财产品，如企业债券、金融债券、优先股、各类基金等等；顶部较窄，投入资金不多，但家庭投资理财承担风险多，收益相对也较高的具有进取性的投资产品，如股票、期货等。
而具体的资产分配比例，又要视投资者的年龄、收入的稳定性、资金规模、预计投资年期、税收政策、流动需要等等而定。 年龄是家庭投资理财决定因素 刘靖宇说，如果把我们比作一辆汽车的话，投资像油门系统，可以辅助我们实现事业梦想，但家庭投资理财要承担合理的风险；理财像刹车系统，可以给我们提供根本保障，没有系统风险。
对于一个月收入五六千的家庭，该怎么理财呢？刘靖宇说，年龄是决定因素，一般用100减年龄来做投资和理财的分配。比如一个人30岁，100减30就是70，所以他应该在有风险、增长速度比较快的投资领域里面，投注70%的资金，另外30%来家庭投资理财；随着年龄增长，到40岁时，他投资的钱应占60%，应把在股票投资或者基金市场赚到的钱10%挪到理财工具上来，保住他的投资收益。
年轻人该买房还是家庭投资理财 该买房呢，还是去投资？刘靖宇讲出观点，如果能一下买两套房，一套自住而另一套可以收取租金留作以后养老的话我不反对，但对于一些年轻人我不太建议刚开始就去买房。 “我举个例子，如果不投资房产，而是一个月用14000元台币投资在股票市场或是说有风险的高收益的地方，如果存40年，长期投资，每年收益率在20%的情况下，最后总数是多少？你猜猜看……是一亿台币！”刘靖宇说，所以很多人不理解为什么我说你在年轻的时候不要买房，因为买房赚到的钱不可能有这种复利的滚动方式，因为房子产生的利益基本都是单利。
家庭投资理财要先敢于尝试 对于家庭投资理财，刘靖宇提出建议：钱不要存银行，只要够用就好，不管家庭投资理财到什么方面，只要比存款利率高就行，钱应该尽可能放在收益更好的地方。
刘靖宇说，刚开始的家庭，我建议把80%的钱放在比较安稳的地方，比如说我在银行理财保本的地方作操作，另外20%用基金定投的方式做一次试试看，我一个月只投100元，风险其实是很低的，但是在A股里面每月慢慢地投，经过一年或两年后，你赚到20%的回报，也许金额不是很大，但是我相信你会慢慢有兴趣，下一次投入200元试试看，这比裹足不前强，就算全失败了亏光了，我觉得也还好，因为它不是你的大宗，至少你试过了，尝试是很多家庭投资理财要去做的事，而不是先谈比例。
理财是针对具体的个人而言，看你个人的理财能力、收入水平、支出、时间是否充裕、家庭生活状况来说的。理财方式;存款、股票、期货。外汇、实业投资、保险、基金、债券、民间借贷。存款是为了应对突发事件。股票：长期投资项目期货：高风险高付出，至于回报，要看你自己的水平，而且时间要充裕。实业投资：看你熟悉什么行业，熟悉那些商业方面好的人进行投资。保险：投资性保险，长期付出，长期回报，注意保险中的条例要读懂。基金：股票型的，主要是买指数型基金，长期投资才见效。债券型基金，稳定保守收益低。债券：需要资金大，回报率比较低。民间借贷，风险比较大，回报比银行利息高。外汇;风险不小，一般人不合适。总的来说，依据你自己的能力，水平，财务状况进行安排自己的理财方式。
对于家庭投资理财一定要有一个好的规划：把资金分成三份，一份是日常生活所需；一份是灵活的投资理财，可随存随取；还有一份可以做一些长期的投资理财金。可以做一些保险类的投资理财项目，首先给家里的顶梁柱购买一份意外险；可以给小孩购买一些教育险和疾病险等。投资理财选择投资项目的时候一定要注意，不要把所有的资金都投在一个产品上，这样的风险非常大，建议分散投资。
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