定投一个指数基金，轻松跑赢90%的散户(必读+收藏)

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　　散户在股市能赚钱只有三种方法，今日介绍第一种方法：“无敌定投”。

　　定投一个指数基金，轻松跑赢90%的散户。

　　一、为什么大部分散户炒股都亏钱

　　1.人性贪婪，需要安全感，但股市从来没有确定性；

　　2.互联网时代，所有信息传播速度极快，散播的坏消息令人焦虑；

　　3.任一行业，除了风口期，大多数人能赚钱之外，其余时候只有少数行业内的顶尖人物能够赚钱。

　　因此，大部分散户只要来到股票市场，就早已经注定亏钱。长期下来就是“一赚二平七赔”。事实上，每个人都想着是那10%赚的人，结果呢？现实是残酷的。

　　二、定投为什么能赚钱

　　定投，意思就是：定期把闲钱投入股市，很长时间只买不卖，寻找合适的时机统一兑现。定投能够解决大部分散户以上亏钱的三个问题，因此，定投大概率是能够赚钱的。

　　1.固定的定投时间，让散户远离人性贪婪和坏消息焦虑的弱点。

　　2.定投是运用了散户对机构最大的优势。就是散户有足够的时间！由于机构每年都有出业绩的压力，时间就是他们最大的敌人。而散户最能利用时间的优势，最有机可乘的。

　　3.坐等社会发展的风口，分享社会发展的红利。相信，不管发展的过程如何波折，中国社会只会不断进步发展，理论上，股市是大周期的牛市，大概率是一波会比一波高，定投能让散户赶上大经济周期的一段风口，也就是在此时利润兑现，分享社会的红利。

　　综上，定投的最大好处是平均投资成本，避免选时的风险，以及有着源源不断子弹弹药，所以定投有常胜将军一说。

　　三、定投目标的选择

　　1.优先选指数不选个股。个股可能遭遇各种“黑天鹅”，“灰犀牛”，比如退市，就留不住“青山”了都。而指数是一篮子股票，能够分散风险。另外，随着A股平稳的对接海外的成熟市场，就在今天也有两百多只A股实现平稳的纳入MSCI指数，A股正式迈入国际化。同时，指数会定期的把流动性差的小市值公司剔除出去，把流动性好的大市值公司加进去。

　　2.优先选波动大的指数ETF或者基金。直接看下面的表格，对比浮盈率。究竟是波动大的和波动小的哪个效果好，一目了然。因此，当前A股定投最佳目标：中证500指数ETF（510500）。

　　当然经常忘记定投的或者本来就比较懒的，最佳是选择一只，由已上市的证券公司发行的，资金由第三方银行托管的，一只持仓里有上几百只股票的，中大规模的，能自动扣款的定投基金。

　　四、定投的周期和方法

　　1.定投周期。建议每月定期定投，可选择在月初、月中或者月末。每周定投的话，算下来并没有比每月定投的效益好。

　　何时开始：任何时候开始都行。

　　哪怕是2015年5月30日历史大顶开始定投 00**77 安**值精选这一只基金，第一次定投的净值为2.067元，到2016年4月28日，共定投12次，此时净值为1.767元。期间上证指数跌去了36.4%，但实际定投摊薄的平均成本也才1.761元，只亏了0.34%（不含交易手续费）。

　　这就是定投的最大优势。摊薄成本，平均投资成本。

　　如果坚持每月定投，直到今日，共投了38期，收益率已经达到+36.55%（已除去交易的手续费）。年化收益率大约达到+11%。这收益率是在熊市和震荡市的成绩，如果坚持到大牛市，想一想就知道了。

　　这就是定投的魅力所在。

　　2.定投方法。就是每月以固定金额（比如3000元）投入市场，而不是以相同的股数（比如1000股）市场。这种方法优点在于：跌到价格低的时候，就能买到更多的股数，自动起到平均成本的作用。

　　比如1元跌到0.5元，每次投入100元，两次买入份额分别为100股和200股，摊薄成本价才0.67元，而不是0.75元，坚持定投，只要稍微反弹就能回本。遇到大跌时心情是应该更加开心，由于同样的钱可以买到更多的股数，成本也被摊薄了，并且相信市场的最终方向一定会是向上上涨的，最后一定能赚钱。

　　五、定投卖出的时机

　　定投比较关键的一个地方，卖出时机。因为只有卖出了，才可以锁定利润。落袋为安。

　　两种卖出的方法：

　　1.市盈率卖出法。比如定投中证500指数ETF，根据历史数据，中证500指数的市盈率，低位在25倍左右，高位大约在70倍以上。因此，可以等市盈率超过70倍后，中证500指数上升趋势跌破20日均线就卖出。

　　2.老油条卖出法。根据历史经验，大牛市的顶部是非常热闹，大街小巷，茶余饭后都在谈论股票，就是最疯狂的时候，身边几乎所有人都谈论只要买了股票都能赚钱，股市比任何行业都好赚，连平时从来不玩股票的大叔阿姨们也会询问如何开户。此时，上升趋势跌破20日均线就卖出。

　　两种方法都不能保证卖在最高点，但绝对能够卖在大级别的顶部区域。

　　六、定投策略的优化

　　有三个优化策略，值得参考。

　　1.最近两年上市的股票越来越多，可能会影响上证指数、中小板指数和创业板指数的估值。万一接下来几年，蓝筹股单边涨的好，或者中小创股票单边涨的好，怎么办？

　　解决办法：选择300ETF（名称沪深300指数，代码510300）和500ETF（名称中证500指数，代码510500）组合定投。又或者选择定投一只由已上市的证券公司发行的，资金由第三方银行托管的，一只持仓里有上几百只股票的，中大规模的，能自动扣款的定投基金。这样的基金即能够分散分险，又可以避免蓝筹股或者中小创股票单边涨得好的风险。

　　2.如果每月投入资金量较少（3000元以下），可以选择申购指数型场外定投基金，定期自动扣款。为什么呢？

　　比如中证500指数（属于场内基金），对应的指数基金是500ETF（510500），今日收盘价6.007元/股。假设每次投入3000元，今日最大购买股数是400股。由于场内基金的买方必须是要报100股的整数倍进行买入，且最低需购买100股，因此，3000/6.007=400股......余下597.2元（忽略交易手续费）。剩下的597.2元不足以买入100股的500ETF。

　　比如某**中证500指数增强A（属于场外基金），今日收盘价2.1756。假设每次投入3000元，今日最大购买股数是1378.92份（忽略定投手续费）。

　　因此，每月投入资金量较少（3000元以下），可以选择申购指数型场外定投基金，而且是定期自动扣款。记性不好的且比较懒动手操作的朋友也没关系。

　　3..如果是手里还有大笔闲钱的，又不可能一下一大笔一大笔的投入市场，那么，钱放哪里好呢？

　　比如是100万以上的资金，可以选择年化收益6-7%左右的固定收益类项目进行投放；如果是100万以下的资金，可选几家证券公司的，分散投资利息低点的、有银行存管的、第一梯队的理财产品。基本上保证资金是安全的。这样，在定投的基础上，基本能够提高5%的年化收益，赢在起跑线上。

　　七、结束语

　　综上所述，只要每月投入一笔固定金额，买一个指数ETF或基金（两个指数ETF组合或者两个基金组合），等到市场火爆的时候，也就是身边的所有人都谈论股票的时候，兑现出局，就能轻松省心的跑赢通胀，获取年化大约15%以上的收益，运气好遇到大牛市，甚至可以达到年化30-50%。长期下来是能够做到年化15%以上收益的，这样简单的方法能跑赢90%的散户甚至90%-95%的基金经理。

　　定投也是股神巴菲特非常推崇的交易策略之一，既能赚钱又能省心。

　　总体思路是“熊市分批播种，牛市统一收割”。

　　现在所有的投入，都会在下一次牛市爆发时兑现！

　　请朋友收藏，照做。

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