10万元理财，该选择定存，还是选择余额佳？这个并没有绝对的标准，结要先把这两个产品搞清楚，再根据自己的实际需求来决定。
余额佳是什么？余额佳听起来有点像余额宝，但并不是一回事。余额佳是支付宝上推出的一款灵活型的理财产品，属于组合性理财产品，在资产配置中，65%的资产配置货币型基金，而35%的资产配置债券型基金。当前资产分配为：建信现金增利货币基金占65%、易方达安悦超短债债券C占20%，易方达安瑞短债债券C占10%。
而其配置的债券基金相对收益率也更高一些，易方达安瑞短债债券C去年11月11日成立，至今收益率为3.13%。易方达安悦超短债基金在去年12月5日成立，至今收益率为3.05%，年化收益率均比大多数货币基金要高。最终的结果自然比余额宝收益高，一年年收益率达到3.68%。
根据实际需求来选择从刚刚的分析，可以看到，余额佳的收益率目前来看还是不错的，年收益率为3.68%，比目前余额宝2.2%左右的年化收益要高出不少，而银行定期理财的话，一年期的利率也是在2%左右，三年期在3.5%左右，五年期在3.8%。
也就是说，三年期的定期存款才能和余额佳一样的收益率，而余额佳流动性相对要好得多，需要用钱，卖出后T+1日就可以到账。从流动性和收益率的角度来说，选择余额佳比较好。
但是需要注意的是，余额佳是一款组合型的理财产品，风险等级为R2级，即中低风险。虽然说一般不会出现风险，但理论上来说还是存在风险的，而且从资产配置上来看，有35%配置的是债券基金，债券基金会受大类资产轮动的影响，收益率会有波动且有些债券会有踩雷风险，收益率并不确定。
而定期理财受存款保险条件的保护，50万以下的本金可以得到全额保障，且选择期限后，收益率是约定方式，固定不变的，最终利息不会出现低于预期的情况。因此，如果是极度保守不能承担任何风险的投资者，以及无法忍受收益结果不确定的，则适合存定期存款。
综上所述，定期存款和余额佳为不同的两种资产配置方式，各有优劣，需要根据自身的风险承受度和预期选择适合自己的方式。
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